Riester Rente Versicherung
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Riester Rente Versicherung | Riester Informationen 2024
In Deutschland gibt es im Gesundheitswesen 2 voneinander getrennte Riester Rente-Systeme (sog. zweigliedriges oder duales Riester Rentessystem):
- Die gesetzliche Riester Rente (GKV)
- Die Riester Rente Versicherung (Riester)
Dabei ist die private Riester Rente sowohl ergänzend (mittels privaten Krankenzusatzversicherungen) als auch substitutiv für die gesetzliche Riester Rente möglich . Etwa 10% aller Krankenversicherten in Deutschland sind in der Riester und nicht in der GKV versichert. Von den GKV-Versicherten haben ca. 25 Millionen Personen eine private Zusatzversicherung.
Zur Definition: Riester Rente Versicherungen (kurz Riester) sind privatwirtschaftliche Unternehmen, die Riester Renteen anbieten. Das Versicherungsverhältnis kommt – anders als in der GKV – nicht aufgrund Gesetzes, sondern durch einen privatrechtlichen Vertrag zustande.
Trotz rechtlicher und organisatorischer Unterschiede zu den gesetzlichen Krankenkassen werden private Riester Renteen teilweise umgangssprachlich private Krankenkassen genannt – was de facto falsch ist.
Die Riester Rente Versicherung in Deutschland
Die private Riester Rente wird in Deutschland von privatrechtlichen Versicherern in Form von Aktiengesellschaften (zurzeit 24 Versicherungsgesellschaften) und Versicherungsvereinen auf Gegenseitigkeit (zurzeit 19 Versicherungsgesellschaften) betrieben. Die Rechtsgrundlage hierfür bilden das Unternehmensrecht, das Versicherungsvertragsgesetz (§ 193) und das Versicherungsaufsichtsgesetz.
Damit kommt in der Riester die Riester Rente durch einen privatrechtlichen Vertrag zustande, wodurch sich auch die Bezeichnung private Riester Rente erklärt. Bei jedem Riester-Vertrag entsteht ein freiwilliges Rechtsverhältnis, das für den Versicherungsnehmer (in der Regel der Versicherte) die Pflicht zur Zahlung der vereinbarten Beiträge sowie das Recht auf die Vertragsleistungen bei Eintritt des Versicherungsfalls beinhaltet.
Regularien: Alle Versicherer der Riester mit Sitz in Deutschland unterstehen dabei der Rechtsaufsicht und Finanzaufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht.
Im Gegensatz dazu sind die Träger der gesetzlichen Riester Rente ausschließlich Körperschaften des öffentlichen Rechts, die der staatlichen Rechtsaufsicht durch das Bundesamt für Soziale Sicherung oder durch die länderspezifischen Aufsichtsbehörden unterliegen.
Begrifflichkeiten: Die Begriffe privater Krankenversicherer sowie private Riester Rente selbst stehen als Überbegriff für die Gesamtheit der Versicherer, die eine private Riester Rente anbieten.
Die größten privaten Riester Renteen in Deutschland
Die größten Riester-Anbieter in Deutschland sind:
- Debeka
- Axa
- DKV (Deutsche Riester Rente)
- Signal Iduna (konsolidiert aus Signal Iduna Riester Rente und Deutscher Ring Riester Rente)
- Allianz Riester
- HUK Coburg Riester Rente
- Continentale Riester Rente
- BBKK / Bayerische Beamtenkrankenkasse
- Central Riester Rente
- Barmenia
- Versicherungskammer Bayern
- Hallesche
- Hanse Merkur
- Gothaer
- DBV
- LKH (Landeskrankenhilfe)
- SDK (Süddeutsche Riester Rente)
- UKV / Union Riester Rente
- Inter Riester Rente
- Universa
- Münchener Verein
- R+V
- Ergo
- Ergo Direkt
- ARAG
- LVM Riester Rente
- DfV / Deutsche Familienversicherung
- Alte Oldenburger
- Nürnberger
- Württembergische Riester Rente
- PAX-Familienfürsorge
- Mannheimer Riester Rente
- Envivas Riester Rente
- DEVK
- Provinzial
- Concordia
- Mecklenburgische
- Würzburger
- Deutsche Ärzteversicherung
- Vigo Riester Rente
- ottonova Riester Rente
Arten der Riester / Riester Rente Versicherung
Abhängig vom Umfang und Versicherungsschutz der privaten Riester Rente wird unterschieden zwischen:
- Kranken-Vollversicherung: Absicherung der gesamten Krankheitskosten – mindestens aber für ambulante und stationäre Krankheitskosten (substitutive Riester Rente). Die Absicherung von beihilfeberechtigten Personenkreisen, wie zum Beispiel Beamten, gilt ebenso als Vollversicherung.
- Zusatzversicherung: Absicherung zusätzlicher Risiken zur gesetzlichen Riester Rente, beispielsweise:
- Pflege-Zusatzversicherung
- Auslandskrankenversicherung
- Krankenhaustagegeld
- Krankentagegeld
- Zahnzusatzversicherung
- Stationäre / Krankenhaus-Zusatzversicherung (Einbett/Zweibettzimmer im Krankenhaus etc.
- Ambulante Krankenzusatzversicherung
Voraussetzungen für die Versicherung in der Riester
Eine substitutive private Krankenvollversicherung können alle Personen abschließen, die nicht nach § 5 SGB V in der gesetzlichen Riester Rente pflichtversichert sind.
Dies sind in der Regel folgende Personengruppen:
- Beamte, Richter und andere Personen mit Anspruch auf Beihilfe
- Selbständige und Freiberufler
- Arbeiter und Angestellte mit einem Bruttoeinkommen oberhalb der sog. Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG)
- Bei freiberuflich tätigen Künstlern und Journalisten ist bei Überschreiten der Jahresarbeitsentgeltgrenze eine Befreiung von der Künstlersozialkasse (KSK) möglich; diese zahlt dann entsprechend zum Arbeitgeberanteil einen Zuschuss zur privaten Riester Rente.
- Personen ohne eigenes Einkommen oder mit einem Einkommen unter der Geringfügigkeitsgrenze (seit 2013: 450 Euro im Monat)
- auch von der Versicherungspflicht befreite Studenten
- Hausfrauen, Hausmänner oder Kinder
Beitrag in der Riester 2024
Anders als in der gesetzlichen Riester Rente sind für die private Riester Rente nicht das jeweilige Bruttoeinkommen relevant.
Folgende Faktoren bestimmen die Höhe des Riester Beitrags:
- das Eintrittsalter beim Vertragsabschluss
- der Gesundheitszustand vor Vertragsbeginn
- der Beruf und die Berufsgruppe
- die zu versichernde Leistung
Seit dem 21. Dezember 2012 werden in Deutschland nur noch sogenannte „Unisex-Tarife“ angeboten werden. Das bedeutet, dass das Geschlecht sich seitdem nicht mehr auf die Beitragshöhe auswirkt.
Riester Antrag – Zulassungsvoraussetzungen für die Riester Rente Versicherung
Die Grundlage für den Vertragsabschluss bei einer privaten Riester Rente ist wie bei anderen Versicherungsarten der Antrag und somit das individuelle Risiko des Versicherten.
Bei bestimmten Krankheitsrisiken oder bereits vorliegenden Erkrankungen kann bei Riester-Vertragsbeginn ein sog. Risikozuschlag oder aber ein Leistungsausschluss (sog. Ausschlussklausel) vereinbart werden.
Ausgenommen hiervon ist der Basistarif, für den ein Aufnahmeanspruch besteht.
Bei schlechter finanzieller Bonität (bspw. bei negativer Schufa) kann die Riester-Versicherung den Versicherungsantrag auch ablehnen.
Riester Rente Versicherung – Vollversicherung oder Zusatzversicherung
Alternativ zu einer sog. Vollkosten Riester Rente haben Pflichtversicherte in der GKV die Möglichkeit, ergänzend zu ihrem gesetzlichen Versicherungsschutz eine oder auch mehrere private Kranken-Zusatzversicherungen abzuschließen.
Dies sind bspw. die Zahnzusatzversicherung, die Pflegezusatzversicherung, die Auslandsreiseversicherung oder auch die stationäre Krankenzusatzversicherung (auch Krankenhausversicherung genannt).
Teilweise gibt es auch sog. Optionstarife für einen späteren Eintritt in die Riester, mit denen sichergestellt wird, dass dann keine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist.
Riester Rente Versicherung Beratung und Angebote
Als langjährig tätige unabhängige Versicherungsmakler befassen wir uns gemeinsam mit Geschäftspartnern bundesweit umfassend und intensiv mit dem Bereich der Riester Rente und haben uns auf die Themen Vollkosten / Riester Rente Versicherung und private Krankenzusatzversicherung spezialisiert.
Wir bieten Ihnen in Kooperation mit unseren Partnern daher eine professionelle und individuelle Beratung für eine Riester Rente Versicherung an.
Das wichtigste dabei: Unsere Beratung ist von jeglichen Versicherungsunternehmen unabhängig, somit handeln wir absolut frei von jeglichen Gesellschaftsinteressen. Auf diese Weise erhalten Sie von uns die für Sie besten Riester-Angebote.
Gerne erörtern wir wenn Sie dies möchten mit Ihnen zusammen, ob angesichts Ihrer Situation eine Riester Rente Versicherung oder eine Gesetzliche Riester Rente mit privater Zusatzversicherung sinnvoller ist.
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